金銭の運び屋という陰湿な問題に取り組む

マネーミュールの種類は、その知識と意図に基づいて分類でき、適切な対策が必要である：

意図的に開設されたミュール – 詐欺師自身または共犯者によって、ミュール活動のために特別に設定された口座。犯罪者に代わって資金の受領と送金に故意に参加し、通常は金銭的利益を動機としている。

勧誘されたマネーミュール – 口座所有者が故意にマネーミュール活動を開始する正当な口座。偽りの口実や脅迫で計画に誘い込まれた場合や、自身の関与が合法と確信している場合がある。簡単にお金が稼げるという約束や、合法的な金融取引を支援しているという信念が動機となる。

無自覚な資金移動役 – 所有者が知らずに騙され、資金移動活動を行わされている正当な口座。犯罪活動に関与していることに全く気づいていない。犯罪意図ではなく、友人や正当な事業を手助けしていると信じている場合がある。

詐欺資金のミュールネットワークを通じた移動

下図は、ミュールネットワークを通じた資金移動の一例を示している。詐欺資金を受け取る前に、ミュール口座保有者は支払い履歴を確立するため、少額の任意の入出金を行う。この状況下では、詐欺被害者からの1万ドルの支払いは不自然に見え、信頼性の高い詐欺指標として活用できる。

マネーミュール検知のゴールドスタンダード：アイデンティティの360度視点

膨大な日常的なやり取りや取引の中から、正当な活動と不審な活動を区別することは複雑です。自社顧客とのやり取り内のパターンを特定するのは比較的容易ですが、外部主体が関与するパターンの追跡、特に銀行の直接的な監視外で資金が移動する場合に困難が生じます。

より多くのマネーミュール口座を効果的に特定・遮断するための基盤は、デジタルおよび物理的な身元情報、関連属性、イベント、行動から、関係者の口座、相互作用、取引に至るまで、関与する当事者をより包括的に理解する能力に依存する。

先進的な組織は、消費者の身元情報を360度視覚化するために以下の3つのステップを採用すべきである：

1. 多次元的な洞察の連携

多次元性は効果的な不正防止戦略における重要な差別化要因です。より効果的なアプローチでは、金融取引を超えた幅広いデータを活用し、資金洗浄口座をより効率的に遮断し、不正資金の流れを防止する必要があります。

複数のソリューションを連携させて実行することで、物理的・デジタル・電子メールの各次元における洞察を統合し、資金洗浄活動の特定と防止に向けた取り組みを支える強固な視点を提供します。

2. グローバルかつ業界横断的なインテリジェンスの活用

LexisNexis® Digital Identity Network®は、世界中の数千社に及ぶ企業から知見をクラウドソーシングし、取引ごとに強化される世界最大級のデジタルIDインテリジェンス独自リポジトリを構築しています。

Digital Identity Network®は、複数の金融機関にまたがるマネーミュール操作の実態解明を支援し、組織が取引内容だけでなく、取引を行う主体の行動や、彼らが使用するデバイスと電話番号の隠れた関連性についても、高度な情報に基づいたリスク評価を可能にします。

3. 機械学習モデルによる不審なパターンの特定

機械学習を用いたマネーミュールモデルを通じた継続的なパターン分析、ルールモデリング、最適化により、極めて多様なインテリジェンスネットワークからの知見を結びつけ、アカウントがマネーミュール活動に利用されている可能性を予測します。これにより、組織が保有するデータ駆動型ソリューションを最大限に活用できるよう支援します。

LexisNexis® Risk Solutionsのプロフェッショナルサービスチームは、機械学習によるマネーミュールモデルの構築・トレーニング・テストを実施し、お客様が直面する固有の詐欺脅威を特定・軽減するための支援を行います。これには、詐欺師の視点に立って犯罪活動を困難化させるアプローチも含まれます。

より多くの資金洗浄口座を検知し、詐欺防止を新たな高みへ導く成果を実現

世界中の先進的な組織がLexisNexis® Risk Solutionsを活用し、資金洗浄口座の検知強化と消費者保護において大きな進展を遂げています。